Zeit, das Undenkbare zu denken

Legasthenie wird von vielen Menschen als ein Handicap angesehen – eine neurale Entwicklungsstörung, die Schwierigkeiten bei Lesen und Rechtschreibung verursacht. Nicht so Richard Branson. Branson, selbst Legastheniker, schrieb Anfang des Jahres, dass er seinen Erfolg zu einem nicht geringen Teil auf seine 'Lernschwierigkeiten' zurückführt. "Legasthenie ist kein Nachteil", sagte der Virgin-Gründer und Selfmade-Milliardär, "es ist einfach nur eine andere Art zu denken". Sobald er sich von seiner 'archaischen' Schule verabschiedet hatte, drehte Branson den Spiess um: "Legasthenie wurde mein massiver Vorteil: sie hat mir geholfen, kreativ und quer zu denken und Lösungen dort zu erkennen, wo andere Probleme sahen.

Das Beispiel von Branson zeigt, wie wichtig die Perspektive und geistige Beweglichkeit für den Erfolg sind. Business-Coaches haben mentale Ressourcen entwickelt, um Führungskräfte bei der Lösung von Problemen durch die Erkundung neuer Perspektiven zu unterstützen, und haben damit eine ganz neue Branche aufgebaut. Kurz gesagt, je grösser unsere Fähigkeit ist, eine Herausforderung aus unterschiedlichen Perspektiven zu sehen, desto grösser ist unsere Chance, eine praktikable Lösung zu finden.

Stellen Sie sich nun im Gegensatz dazu ein Versicherungsunternehmen vor, das auf den britischen und europäischen Märkten tätig ist – ein Unternehmen, das in ausgetretenen Praktiken verhaftet, von Konkurrenten umgeben und von seinem Endkunden um einige Schritte entfernt ist. Ist es ein Wunder, dass seine Wahrnehmung eher durch interne Arbeitsabläufe als durch die Erfahrungen von Versicherungsnehmern geprägt wird?

Folgendes ist ein Beispiel für eine solche dogmatische Weltanschauung. Unsere Kunden denken nicht in Bezug auf Sach- und Unfallrisiken, britische und europäische Märkte oder Lloyd's- und Unternehmensmärkte. Sie sehen keine Risiken im Silodenken und sind auch nicht mit unserem Jargon vertraut. Warum sollten sie auch? Keine andere Branche erwartet von ihren Kunden, dass sie ihre Bedürfnisse gemäss den Produkten festlegen, die sie kaufen sollen, oder wo sie diese kaufen sollen. Doch wir tun das. Wir bestehen darauf, Produkte und Dienstleistungen nach unserer Perspektive, statt nach der unserer Kunden zu gestalten. Deshalb ist es von so entscheidender Bedeutung, dass sich die Versicherungsbranche modernisiert, um auch weiterhin relevant zu bleiben.

Glücklicherweise würden nur wenige bestreiten, dass die Branche reif für einen Wandel ist. Die Verabschiedung des Versicherungsgesetzes im Jahr 2016 beschleunigte das Tempo. Es wurde damit ein gerechteres Gleichgewicht zwischen Versicherungsnehmern und -trägern geschaffen, was zu höheren Erwartungen hinsichtlich der Frage führte, welche Informationen ausgetauscht werden sollten und auf welche Weise.

Der Berufszweig des Risikomanagements beklagt seit langem den fehlenden Zugang zu den Vorstandsetagen, aber selbst in multinationalen Unternehmen, die hinsichtlich des Risikomanagements gut aufgestellt sind, sind es heutzutage häufig C-Level-Führungskräfte, die die Versicherungen abschliessen, da die Herausforderungen immer komplexer und vernetzter werden. Wir erleben ein schwindelerregendes Ausmass an makro- und mikroökonomischen, behördlichen und systemischen Veränderungen, die die herkömmlichen spezialisierten und fragmentierten Ansätze des Risikomanagements unbrauchbar gemacht haben.

Die Lösung heisst Wandel, aber nicht einfach irgendein Wandel. Wir brauchen einen Wandel, der von kundenorientiertem Denken getragen wird, im Gegensatz zu dem reflexartigen Wunsch, Compliance zu erreichen und das Potenzial für kostspielige Rechtsstreitigkeiten einzudämmen. Aus diesem Grund möchte ich, dass Liberty Specialty Markets (LSM) an der Spitze dieses neuen Denkens steht und dabei Maklern und unseren jeweiligen Kunden eine unverwechselbare Perspektive und eine wirklich klare Begründung dafür bietet, sich unter allen anderen Anbietern für uns zu entscheiden.

Kombinierte Sach- und Unfallversicherung als Reaktion auf Branchenbedürfnisse

Die Leitungsorgane der Kunden betrachten die Risiken, denen ihre Unternehmen ausgesetzt sind, zunehmend ganzheitlicher. Daher benötigen sie Versicherer, um dasselbe tun. Deshalb plädiere ich dafür, dass LSM sein bisheriges Angebot für Sach- und Unfallversicherungen zu einer nahtlosen Versicherungslösung zusammenfasst, die auf die verschieden Branchensektoren in den verschiedenen geographischen Gebieten, auf die wir uns spezialisiert haben, zugeschnitten ist. Letztendlich möchte ich, dass unsere Underwriter, Risikoingenieure und Schadensspezialisten mit Maklern und Kunden in Bezug auf jegliches Risiko über jegliche Aspekte sprechen können. Es liegt an uns, eine gemeinsam abgestimmte Lösung zu liefern.

So arbeitet die professionelle Dienstleistungsbranche natürlich schon seit vielen Jahren. Anstatt beispielsweise Dienstleistungen im Bereich der Wirtschaftsprüfung oder der Schlichtung von Streitigkeiten zu fördern, sind Buchhalter und Anwälte längst auf einer Branchenbasis auf den Markt gegangen und haben sich auf die besonderen Probleme und Bedürfnisse jedes einzelnen konzentriert. Obwohl die angebotenen Dienstleistungen im Grossen und Ganzen ähnlich sind, erhält der Kunde Zugang zu ihnen über ein Team, das auf seinen Tätigkeitsbereich spezialisiert ist.

Wichtig ist, dass der branchenspezifische Ansatz nicht nur ein Marketingkonstrukt ist, sondern eine organisatorische Realität, in der sich spezialisierte Branchenteams über die globalen Netzwerke des Unternehmens hinweg weiterbilden und zusammenarbeiten. Dies ermöglicht es ihnen, globale Best Practices bei der Erbringung des lokalen Kundenservices umzusetzen. Zwar gibt es in der Versicherungsbranche inzwischen einige spezialisierte Branchenteams, doch hinter den Kulissen ist es häufig immer noch das alte Versicherungsdenken, das die Teamstruktur bestimmt.

Unsere Transformation wird hingegen über die Zusammenführung der Angebote für Sach- und Unfallversicherungen hinausgehen und einen Branchenansatz verfolgen. Das Unternehmen hat sein regionales Netzwerk in Grossbritannien bereits geschlossen, um seine multinationale Leistungsfähigkeit auf der Basis britischer und weltweiter Knotenpunkte auszubauen. Das Unternehmen ist auch bestrebt, seine Kapazitäten durch den verstärkten Einsatz von beauftragten Instanzen und Managing General Agents zu entfalten, um bestimmte Geschäftsbereiche zu fördern und bestehende Tätigkeiten effizienter zu unterstützen.

Paradigmenwechsel

Die herkömmliche Praxis von LSM wird sich auch dahingehend verändern, wie das Unternehmen seine Underwriting-Ressourcen einsetzt. Gleichzeitig werden wir eine Unterscheidung einführen: zwischen branchenspezifischen Underwritern, die mit Maklern und Versicherungsnehmern auf Branchenbasis zusammenarbeiten, und versicherungsspezifischen Underwritern.

Branchenspezifische Underwriter werden mit spezialisierten Risikoingenieuren und Schadensfallexperten in einem Team zusammenarbeiten, das direkt mit Maklern und Versicherungsnehmern interagiert. Dies wird uns den sich ändernden Marktbedürfnissen viel näherbringen und dazu beitragen, die Entwicklung von spezialisierten Produkten in den Bereichen Rückruf, Umwelt, Öffentlichkeit, Produkt, Arbeitgeber, Allgemeines und Cyber-Haftpflicht ebenso wie Lösungen für die einzelnen Branchensektoren voranzutreiben. Langfristig könnte dies LSM auch ermöglichen, sein Angebot über den traditionellen Risikotransfer hinaus zu erweitern – beispielsweise durch die Bereitstellung von Risikoberatung und Beratungsdiensten als Reaktion auf Vorfälle oder komplexe Schadensfälle.

Versicherungsspezifische Underwriter werden bei der Produktentwicklung weniger beteiligt sein. Stattdessen werden sie hinter den Kulissen agieren und dabei sowohl das Unternehmen als auch die Lloyd's-Plattform abdecken, so dass wir Risiken zeichnen und Kapital flexibler und effizienter einsetzen können.

Langfristiges Denken in grossem Massstab

Selbstverständlich wäre es in kommerzieller Hinsicht töricht, die Form zu sprengen, bevor der Markt für Veränderungen bereit ist oder die Organisation sich anpassen kann. Doch der Wandlungsprozess beginnt jetzt. LSM hat die Notwendigkeit erkannt, sich neu zu erfinden, und ist bereit für diese Herausforderung. Unsere Erfahrung als Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit ermöglicht es unserem Managementteam, eine längerfristige Sichtweise einzunehmen und notwendige Veränderungen hinter den Kulissen vorzunehmen, die unseren Marktauftritt verändern werden.

Obwohl dies für uns eine bedeutende strategische Veränderung darstellt, ist das Grundgerüst des neuen Ansatzes bereits vorhanden. Es wird nicht ganz einfach sein, die alte Struktur zu durchbrechen, aber wir sind bereit und die Zeit ist reif. Da wir eine jahrhundertealte Branche sind, ist die Art und Weise, wie wir die Welt sehen, zutiefst in unserem Denken verankert. Es ist an der Zeit, die Welt mit neuen Augen zu sehen und weltweit als ein LSM-Unternehmen eine einzigartige Perspektive anzubieten.

UNSERE BRANCHENSEKTOREN

Unsere speziellen Branchengruppen sind:

• Einzelhandel
• Gesundheitswesen
• Energie
• Baugewerbe
• Finanzdienstleistungen

Zu unseren speziellen Dienstleistungen, die den sektoriellen Marktansatz untermauern werden, gehören Risikobegrenzung, unser Online-Risikomanagement und unsere Beratungsressource für Makler und Kunden. Wir werden von unserem Team für Schadensfälle gut unterstützt, das über unser Portal zur Risikobegrenzung eine Vielzahl von Leistungen, Online-Dateizugriff und Rehabilitationsleistungen anbieten kann.

Wo sind wir bei diesem Wandlungsprozess?

Die gute Nachricht ist, dass wir von Maklern bereits ein gutes Feedback erhalten. Demnach sind wir ein Versicherungsträger, der zuhört, und sind bei der Suche nach Lösungen kreativ - sowohl durch traditionelles versicherungsspezifisches Underwriting als auch durch mehr Querdenken über unsere eigenen LIoyd's- und Unternehmensplattformen. Die Zugehörigkeit zu einer Gegenseitigkeitsgesellschaft unterstützt sicherlich dieses offenere Denken.

Aber zweifellos haben wir aufregende Zeiten vor uns, in denen noch viele Fortschritte erzielt werden wollen.