Conflitti geopolitici, cambiamenti climatici, intelligenza artificiale... Non è esagerato affermare che il futuro sarà pieno di rischi per le aziende.
Per superare le sfide che le attendono nei prossimi anni, le organizzazioni avranno bisogno di partner che le supportino in un contesto aziendale in continuo cambiamento.
L'obiettivo di Liberty Specialty Markets (LSM) è quello di essere il partner di fiducia delle aziende europee. Grazie a un team di specialisti altamente qualificati, una robusta solidità finanziaria e una presenza internazionale, LSM offre soluzioni per un mercato difficile attraverso una solida gestione del rischio e l'accesso a un'ampia gamma di coperture assicurative.
In altre parole, la sua missione è quella di aiutare a costruire aziende "a prova di futuro" nel mercato europeo.
Ma non a prova di tutto ciò che il futuro riserva. Il futuro porta con sé dei rischi, ma anche delle prospettive di crescita aziendale. La cosa più importante è saper aprire le braccia alle opportunità senza cadere nelle trappole che a volte si nascondono dietro di esse.
Come si fa? Per LSM è chiaro: Il primo e forse più importante passo è ascoltare i clienti.
"La nostra filosofia è quella di parlare con i nostri clienti per comprendere le loro esigenze e sviluppare nuovi prodotti o modi di accedere al mercato", afferma Alfonso Garcia Larriu, amministratore delegato di LSM in Spagna. "Come assicuratore Specialty, vogliamo presentare soluzioni basate sul dialogo con le aziende e sul contributo del nostro team di specialisti".
Non si tratta di reinventare la ruota, ma di adattarsi alle esigenze delle aziende europee. Se 30 anni fa le aziende volevano essere affidabili come un'auto tedesca, oggi devono essere agili come una monoposto di Formula 1 e resilienti come una portaerei. Ma solo il tempo ci dirà come saranno tra 30 mesi, con tutti i cambiamenti derivanti, ad esempio, dall'intelligenza artificiale e dalle nuove tecnologie.
Gestione dei sinistri
La realtà è che il cambiamento è costante e infinito. LSM è consapevole che, con l'evoluzione dell'ambiente aziendale, cambiano anche le aspettative dei gestori dei rischi e dei titolari di polizze. Prendiamo come esempio la gestione dei sinistri.
A maggio, LSM ha collaborato con AIRMIC, l'Associazione britannica dei Risk Managers nell'industria e nel commercio, per sviluppare un'indagine sulle reali aspettative delle aziende in materia di gestione dei sinistri. I risultati sono stati molto illuminanti, anche perché uno di questi è che il costo non è il fattore più importante per i clienti.
Ciò che vogliono i risk manager è che i team addetti ai sinistri siano coinvolti più attivamente nell'intero ciclo di vita di una polizza assicurativa, dalla sottoscrizione al rinnovo. Sono interessati a servizi di alta qualità e a una buona comunicazione con i team addetti ai sinistri, poiché i dati sulle perdite subite dall'azienda possono aiutare a perfezionare le coperture e rafforzare la prevenzione dei rischi.
Inoltre, sebbene i riskmanagers possano accogliere con favore l'uso dell'intelligenza artificiale nella gestione dei sinistri, non sono ancora in grado di rifiutare una decisione presa tramite questa tecnologia, il che li rende insicuri. Dovranno collaborare con i loro partner nel mercato assicurativo per aiutarli nel compito di migliorare la gestione dei sinistri con l'uso dell'intelligenza artificiale.
"La gestione dei sinistri avrà un ruolo sempre più importante nel processo di sottoscrizione dei rischi e l'asticella sarà sempre più alta", afferma Kadidja Sinz, presidente di Liberty International Insurance Europe. "L'indagine dimostra che i risk manager attribuiscono sempre più importanza ai servizi di gestione dei sinistri, ad altri servizi a valore aggiunto e alle relazioni con gli assicuratori."
Transizione energetica e altre sfide
Ciò che vale per la gestione dei sinistri vale anche per le principali sfide che le aziende devono affrontare nel mondo odierno.
Un esempio calzante è la transizione energetica e il cambiamento climatico. Le aziende sanno che il passaggio a un'economia più sostenibile è un percorso senza ritorno. Ciò è particolarmente vero in Europa, dove si stanno implementando importanti cambiamenti normativi per accelerare il processo di trasformazione aziendale.
Ma lo sanno anche i vostri partner nel mercato assicurativo? Molti risk manager dicono di no. Spesso si lamentano del fatto che gli assicuratori spesso rendono omaggio all'ESG nei loro report annuali, nelle loro politiche di investimento e alle conferenze. Tuttavia, non sembrano molto disposti a premiare gli sforzi di sostenibilità dei loro clienti quando sottoscrivono le loro polizze assicurative.
LSM si impegna intensamente per dare priorità alla sostenibilità nel processo di sottoscrizione. A tal fine, tra le altre azioni, LSM sta sviluppando nuovi servizi come uno strumento di previsione, insieme a Previsico, che aiuta le aziende a prevedere e mitigare i rischi di inondazione nelle loro strutture, aumentando così la loro resilienza alle catastrofi naturali.
L'azienda è inoltre leader mondiale nelle fideiussioni, che possono spesso rappresentare un prerequisito affinché un progetto di energia rinnovabile possa essere avviato nei mercati europei.
"Stiamo già supportando le aziende nel loro processo di transizione. Ad esempio, quando investono in tecnologie di energia rinnovabile o in nuove fonti energetiche che spesso non sono sviluppate al 100%", afferma Sinz. "Inoltre, manteniamo un dialogo sulla sostenibilità con i nostri clienti. Dobbiamo anticipare i rischi del futuro per poterli accompagnare verso un modello di business più sostenibile."
Sinz fa notare che non ha senso definire in modo ampio quali settori non possono stipulare un'assicurazione perché inquinano l'ambiente. Dopotutto, molte di queste aziende stanno compiendo grandi sforzi per trasformare le proprie attività in modelli più rispettosi dell'ambiente.
Per LSM, supportare le aziende che si impegnano concretamente per la sostenibilità rientra nella propria missione volta a contribuire a creare un'economia più resiliente in Europa. Questa missione si realizza attraverso una visione olistica dei rischi insiti nella transizione energetica, una visione che nasce dal dialogo costante e dalla condivisione delle conoscenze tra tutte le parti coinvolte, afferma Sinz.
Per la vita
L'idea di seguire le aziende nel loro percorso si estende all'intero ciclo di vita di un'organizzazione. LSM si impegna a soddisfare le esigenze non solo delle grandi aziende, ma anche delle piccole e medie imprese che costituiscono gran parte dell'economia europea.
"Anche i dirigenti delle piccole imprese hanno bisogno di dormire la notte", osserva Sinz.
Il mercato assicurativo svolge un ruolo in molte delle principali trasformazioni che segnano la vita di un'azienda. Se un gruppo familiare decide di effettuare un'offerta pubblica di azioni, avrà bisogno di una copertura per attenuare i rischi del processo. Quando un'azienda desidera crescere al di fuori del proprio mercato nazionale, un'assicurazione contro i rischi politici o di credito le darà la tranquillità necessaria per effettuare investimenti. Se si prevede di acquisire o fondersi con un concorrente, le garanzie e le indennità possono garantire il successo dell'operazione.
Sinz afferma che un'azienda può essere certa che LSM sarà al suo fianco in queste e in altre situazioni che incontrerà lungo il cammino. LSM ha già ampiamente dimostrato che sarà sempre al fianco dei propri clienti.
LSM fa parte del gruppo Liberty Mutual, fondato nel 1912 a Boston, che oggi opera in 29 paesi. È l'ottava compagnia assicurativa P&C al mondo, con oltre 45.000 dipendenti e un patrimonio netto di oltre 162 miliardi di dollari alla fine del 2023.
"Siamo presenti sul mercato da oltre 100 anni e continueremo a essere al fianco dei nostri clienti finché loro vorranno farlo", afferma Sinz. afferma Sinz. "Ciò a cui diamo più valore sono le relazioni a lungo termine. Negli Stati Uniti ci sono aziende che collaborano con il nostro gruppo da oltre 50 anni."
Liberty Mutual segue il modello di mutua assicurazione che, secondo García Larriu, offre notevoli vantaggi ai suoi clienti. Senza la necessità di reagire immediatamente all'umore dei mercati finanziari o degli azionisti, una società reciproca può assumere impegni a lungo termine che vanno oltre i cicli di mercato.
"Quando il mercato è diventato difficile qualche anno fa, molti assicuratori hanno ritirato la propria capacità dal mercato europeo", afferma García Larriu. "Non è quello che facciamo. Non importa se il mercato è hard o soft, LSM è sempre presente con capacità e propensione al rischio."
Rischi informatici e altri rischi
Lo stesso vale per segmenti come i rischi informatici. Oggi il mercato delle assicurazioni informatiche offre un'ampia capacità, ma la sottoscrizione è ancora molto limitata e continuano a emergere nuovi rischi, il che rende gli assicuratori restii a lavorare con determinati clienti. García Larriu afferma che, ancora una volta, ciò che è necessario fare è parlare con le aziende interessate a proteggersi dalle minacce che potrebbero incontrare nell'economia digitale.
"Bisogna capire in cosa consiste il rischio di ogni cliente, e questo è un altro problema che stiamo affrontando con aziende e broker per soddisfare esigenze che vanno oltre le tradizionali politiche informatiche", afferma.
In questo e altri rischi, García Larriu afferma che una delle grandi scommesse dell'azienda in Europa è quella di sviluppare la propria attività nelle cosiddette soluzioni di portafoglio, attraverso le quali LSM offre capacità assicurativa a terze parti come agenzie (MGA) e broker, consentendo a un numero maggiore di clienti di accedere alla nostra offerta specialistica. In questo modo l'azienda ha accesso a un pubblico più ampio e può lavorare con diversi mercati del continente.
Un'altra priorità è l'introduzione di tecnologie di intelligenza artificiale con l'obiettivo di aumentare ulteriormente l'efficienza dei processi interni ed esterni. Per conto dei clienti, LSM desidera inoltre essere maggiormente coinvolta nel business globale delle aziende europee.
"Vogliamo offrire servizi sempre più completi per i programmi internazionali, ovunque i nostri clienti scelgano di investire nel mondo", aggiunge García Larriu.
Impegno per l'Europa
LSM ha più di 50 uffici in tutto il mondo, con una presenza in mercati chiave come Stati Uniti, Medio Oriente, Asia-Pacifico e America Latina. La società ha chiuso il 2023 con 4,9 miliardi di euro di premi assicurativi in segmenti che spaziano dai rami finanziari, all'energia e all'edilizia, all'assicurazione marittima, alla responsabilità professionale, alla guerra e al terrorismo e alla responsabilità ambientale.
L'azienda è fortemente concentrata sull'ulteriore crescita nel mercato europeo. Con sede in Lussemburgo, LSM Europe dispone di team in Germania, Italia, Paesi Bassi, Svizzera, Irlanda, Francia e Spagna, oltre a una forte presenza nel mercato di Londra. Attualmente sta aprendo uffici in Belgio e Norvegia nell'ambito di un ambizioso piano di investimenti nel continente fino al 2030.
L'impulso europeo mira a continuare ad accompagnare le aziende per molti decenni a venire e ovunque esse operino nel mondo.
