Los conflictos geopolíticos, el cambio climático, la inteligencia artificial... No es exagerado decir que el futuro está plagado de riesgos para las empresas.
Para superar los retos a los que se enfrentarán en los próximos años, las organizaciones necesitarán socios que les ofrezcan apoyo en un entorno empresarial en constante cambio.
La propuesta de Liberty Specialty Markets (LSM) es ser ese socio de confianza de las empresas europeas. Con un equipo de especialistas de alta calidad, gran solidez financiera y su presencia internacional, LSM ofrece soluciones para un mercado exigente mediante una sólida gestión de riesgos y el acceso a una amplia gama de coberturas de seguros.
En otras palabras, su misión es ayudar a crear empresas “a prueba del futuro” en el mercado europeo.
Pero no a prueba de todo, porque el futuro acarrea riesgos, pero también perspectivas de crecimiento empresarial. Lo más importante es saber abrir los brazos a las oportunidades sin caer en las trampas que a veces se ocultan detrás de ellas.
¿Cómo se hace eso? LSM lo tiene claro: lo primero, y quizás el paso más importante, es escuchar a los clientes.
“Nuestra filosofía es conversar con nuestros clientes para entender sus necesidades y desarrollar nuevos productos o maneras de acceder al mercado,” dice Alfonso Garcia Larriu, el director general de LSM en España. “Como una aseguradora especialista, lo que queremos es presentar soluciones a partir del diálogo con las empresas y las aportaciones de nuestro equipo de expertos.”
No se trata de reinventar la rueda, sino de adaptarse a las necesidades de las empresas europeas. Si hace 30 años las organizaciones deseaban ser fiables como un coche alemán, hoy necesitan ser ágiles como un Fórmula 1 y resilientes como un portaaviones. Pero solo el tiempo dirá cómo tendrán que ser de aquí a 30 meses con todos los cambios procedentes de, por ejemplo, la inteligencia artificial y las nuevas tecnologías.
Gestión de siniestros
La realidad es que los cambios son constantes y parecen no tener fin. LSM es consciente de que, si el ambiente empresarial evoluciona, también lo hacen las expectativas de los gerentes de riesgo y asegurados. Tómese como ejemplo el caso de la gestión de siniestros.
En mayo, LSM se alió con AIRMIC, la Asociación de Gestión de Riesgos e Intercambio de Información del Reino Unido, para desarrollar una encuesta sobre las expectativas reales de las empresas en materia de gestión de siniestros. Los resultados fueron muy reveladores, y no solo porque uno de ellos fuera que el coste no es lo más importante para los clientes.
Lo que los gestores de riesgos quieren es que los equipos de siniestros participen más activamente en todo el ciclo de vida de una póliza de seguros, desde la suscripción hasta la renovación. Les interesan unos servicios de alta calidad y una buena comunicación con los equipos de siniestros, ya que los datos sobre las pérdidas sufridas por la empresa pueden ayudar a perfeccionar las coberturas y a reforzar la prevención de riesgos.
Y más: aunque los gerentes de riesgos vean con buenos ojos el uso de la inteligencia artificial en la gestión de siniestros, todavía no están en condiciones de rechazar una decisión tomada con esa tecnología, lo que les provoca cierta inseguridad. Deberán trabajar con sus socios en el mercado de seguros para ayudarles en la tarea de potenciar la gestión de siniestros con el uso de la IA.
“La gestión de siniestros jugará un papel cada vez más importante en el proceso de suscripción de riesgos y el listón será cada vez más alto,” dice la presidenta de Liberty International Insurance Europe, Kadidja Sinz. “La encuesta muestra que los gerentes de riesgos dan cada vez más importancia a los servicios de gestión de siniestros, a otros servicios de valor añadido y a las relaciones con los suscriptores.”
La transición energética y otros retos
Lo que es válido para la gestión de siniestros también lo es para los grandes retos a los que se enfrentan las empresas en el mundo actual.
Un caso ilustrativo es la transición energética y el cambio climático. Las empresas saben que el cambio para una economía más sostenible es un viaje sin retorno. Eso es especialmente cierto en Europa, donde se están aplicando importantes cambios normativos para acelerar el proceso de transformación de las actividades empresariales.
¿Pero lo saben también sus socios en el mercado de seguros? Muchos gerentes de riesgos dicen que no. Es habitual que se quejen que las aseguradoras suelen expresar palabras muy halagadoras sobre ESG en sus informes anuales, sus políticas de inversión y en conferencias,sSin embargo, no parecen muy dispuestas a premiar los esfuerzos de sus clientes en materia de sostenibilidad a la hora de suscribir sus pólizas de seguros.
LSM está trabajando duro para colocar la sostenibilidad como una prioridad en el proceso de suscripción. Para ello, entre otras acciones, está desarrollando nuevos servicios como una herramienta de predicción, junto con Previsico, que ayuda las empresas a predecir y mitigar los riesgos de inundación en sus instalaciones, incrementando así su resistencia frente a las catástrofes naturales.
Asimismo, la compañía es líder mundial en los seguros de caución, o surety bonds, cuya contratación es habitualmente un requisito para que cualquier proyecto de energías renovables salga adelante en los mercados europeos.
“Nosotros ya estamos apoyando empresas en su proceso de transición. Por ejemplo, cuando invierten en tecnologías de energías renovables o en nuevas fuentes de energía que muchas veces no están 100% desarrolladas”, dice Sinz. “Además, mantenemos un diálogo sobre sostenibilidad con nuestros clientes. Tenemos que anticiparnos a los riesgos del futuro de manera que podamos acompañarlos hacia un modelo de negocio más sostenible.”
Sinz observa que no tiene sentido definir a grandes rasgos qué industrias no pueden contratar seguros porque contaminan el medio ambiente. Al fin y al cabo, muchas de esas empresas están haciendo grandes esfuerzos para transformar sus negocios a modelos más respetuoso con el medio ambiente.
Para LSM, apoyar a las compañías que están haciendo un esfuerzo real rumbo a la sostenibilidad es parte de su misión de ayudar a crear una economía más resistente en Europa. Esa misión se cumple a través de una visión holística de los riesgos inherentes a la transición energética, visión que nace de un diálogo constante y del intercambio de conocimiento entre todas las partes implicadas, afirma Sinz.
Para toda la vida
La idea de seguir a las empresas en su viaje se extiende al mismísimo ciclo de vida de una organización. LSM se ha comprometido a satisfacer las necesidades no sólo de las grandes corporaciones, sino también de las pequeñas y medianas empresas que constituyen gran parte de la economía europea.
“Los directivos de las pequeñas empresas también necesitan dormir por la noche” , observa Sinz.
El mercado asegurador tiene un papel a desarrollar en muchas de las grandes transformaciones que marcan la vida de una empresa. Si un grupo familiar decide hacer una oferta pública de acciones, necesitará de una cobertura que mitigue los riesgos del proceso. Cuando una empresa busca crecer fuera de su mercado de origen, los seguros de crédito o de riesgos políticos le darán la tranquilidad necesaria para realizar inversiones. Si tiene planes de adquirir o fusionarse con una rival, las coberturas de warranties & indemnities pueden asegurar el éxito de la operación.
Sinz afirma que una empresa puede estar segura de que LSM estará a su lado en estas y otras situaciones que va a encontrar en su trayectoria. LSM ya ha dado sobradas pruebas de que siempre estará al lado de sus clientes.
LSM es parte del grupo Liberty Mutual, fundado en 1912 en Boston, y que hoy está presente en 29 países. Tratase de la octava seguradora P&C más grande del mundo, empleando más de 45.000 trabajadores y con más de $162 mil millones en activos a finales de 2023.
“Llevamos en el mercado más de 100 años, y seguiremos estando con nuestros clientes durante todo el tiempo que deseen estar con nosotros” , afirma Sinz. “Lo que más valoramos son las relaciones a largo plazo. Hay empresas en Estados Unidos que trabajan con nuestro grupo desde hace más de 50 años.”
Liberty Mutual sigue el modelo de mutua de seguros que, en la visión de García Larriu, ofrece importantes ventajas a sus clientes. Sin la necesidad de reaccionar de forma inmediata a los estados de ánimo de los mercados financieros o de los accionistas, una mutua puede asumir compromisos a largo plazo que van más allá de los ciclos del mercado
“Cuando el mercado se volvió duro, hace unos años, muchas seguradoras retiraron capacidad del mercado europeo,” dice García Larriu. “No es lo que hacemos nosotros. No importa si el mercado está duro o si está blando, LSM está siempre presente con capacidad y apetito de riesgo.”
Cyber y otros riesgos
Lo mismo se aplica para segmentos como los riesgos cibernéticos. Hoy hay una gran capacidad en el mercado para los seguros cyber, pero la suscripción sigue estando muy restringida y siempre surgen nuevos riesgos, lo que hace que las aseguradoras se muestren reacias a trabajar con determinados clientes. García Larriu dice que, una vez más, lo que es necesario en este caso es hablar con las empresas interesadas en protegerse contra las amenazas que pueden encontrar en la economía digital.
“Hay que aprender en qué consiste el riesgo de cada cliente, y este es otro tema que estamos abordando con las empresas y los brokers para satisfacer necesidades que van más allá de las pólizas cyber tradicionales,” dice.
En ese y otros riesgos, García Larriu cuenta que una de las grandes apuestas de la empresa en Europa es desarrollar su operación en las llamadas portfolio solutions, a través las cuáles LSM ofrece capacidad de seguro a terceros como agencias (MGAs) y corredores, permitiendo a más asegurados acceder a las soluciones especializadas que puede ofrecer. De esa manera, la compañía tiene acceso a un público más amplio y puede trabajar con diferentes mercados en el continente.
Otra prioridad es la introducción de tecnologías de inteligencia artificial con el objetivo de aumentar aún más la eficiencia de procesos internos y externos. Por encargo de los clientes, LSM también quiere estar más implicada en los negocios globales de las empresas europeas.
“Queremos prestar servicios cada vez más completos a los programas internacionales, independientemente de dónde decidan invertir nuestros clientes en el mundo,” añade García Larriu.
Compromiso con Europa
LSM tiene más de 50 oficinas alrededor del mundo, con una presencia en mercados clave como Estados Unidos, Oriente medio, Asia-Pacífico y América Latina. La compañía cerró 2023 con €4,9 mil millones en premios de seguros en segmentos que van desde líneas financieras, energía y construcción y seguros marítimos, hasta responsabilidad profesional, guerra y terrorismo y responsabilidad ambiental.
La empresa está muy concentrada en seguir creciendo en el mercado europeo. Con sede en Luxemburgo, LSM Europe tiene equipos en Alemania, Italia, Holanda, Suiza, Irlanda, Francia y España, además de una fuerte presencia en el mercado de Londres. Actualmente está abriendo oficinas en Bélgica y en Noruega como parte de un ambicioso plan de inversiones hasta 2030 en el continente.
El impulso europeo ambiciona seguir acompañando a las empresas por muchas décadas y dondequiera que estén sus operaciones en el mundo.
