Los proyectos de infraestructura a gran escala son algunos de los riesgos físicos mayores y más complejos que una aseguradora puede suscribir. Pero mucho antes de que se empiece a verter el hormigón, un suscriptor de construcción se enfrenta a la decisión crítica de cubrir el riesgo. ¿En qué basan su decisión? Liberty Specialty Markets (LSM) nos los explica.
¿Cómo evalúa el equipo de una aseguradora un riesgo que, a todos los efectos, no existe? Este es el desafío al que se enfrentan los suscriptores de construcción día a día: asegurar una visión que aún no se ha llevado a cabo.
En el momento en el que el broker nos contacta, el puente, el túnel o el cruce de la autopista que está a punto de construirse solo existe en la cabeza de los diseñadores. Puede estar ya desarrollado con un software de diseño y aprobado sobre el papel, pero todavía no existe nada que nuestros ingenieros de riesgo puedan inspeccionar. La zona de las obras en sí puede ser poco más que un campo baldío en la periferia de una ciudad asiática o un río poco profundo que fluye por unas marismas en los Estados Unidos. Sin embargo, para que comience la construcción, debe haber un seguro, por esto la tarea del suscriptor es tan importante.
La forma del mercado
La construcción y especialmente los grandes proyectos de infraestructura civil en los que se centra Liberty Specialty Markets, está en auge. Con muchos países teniendo que afrontar un estancamiento económico y gran parte del mundo sufriendo la caída de los ingresos del petróleo, muchos gobiernos están invirtiendo en infraestructuras para mantener el buen estado de salud de sus economías. Según los expertos de McKinsey Global Institute, en el mundo se gastan anualmente alrededor de 2.500 millones de dólares en carreteras, ferrocarriles, puertos, alcantarillado, sistemas de telecomunicaciones y otras infraestructuras. En el último informe de Oxford Economics se descubrió que el volumen de producción de la construcción crecerá, a nivel mundial, en un 85% hasta alcanzar los 15.500 millones en 2030, con tres países, China, EE. UU. y la India, como líderes con un 57% de todo el crecimiento global. Por lo tanto, desde la perspectiva del suscriptor de construcción, todos los indicadores sugieren que la demanda de coberturas integrales de alta calidad seguirá siendo sólida en el futuro próximo.
Hay riesgos de la construcción de todo tipo, forma y tamaño. Una de las principales áreas de interés de LSM es la de proyectos de ingeniería civil. Se trata de proyectos de infraestructuras públicas en lugares tan diversos como Los Ángeles, California, para la prolongación de la Línea Púrpura, para un sistema de metro completamente nuevo, así como material rodante para la capital de Qatar, Doha. Nuestro apetito por proyectos complejos y de gran envergadura nos ha llevado al liderar y apoyar proyectos de desarrollo portuarios, ferrocarriles de alta velocidad y puentes emblemáticos. Como aseguradora, a menudo nos preguntan si 'nos gusta' un cierto tipo de proyecto. Respondemos que no nos importa tanto lo que se está construyendo como quién exactamente está involucrado.
Incógnitas desconocidas
Entonces, ¿cómo respondemos a un proyecto que solo existe en papel y en el que tenemos la suficiente confianza para comprometer los recursos de LSM y apoyarlo? Al fin y al cabo, redactar el plan de un proyecto es relativamente sencillo: la pregunta sería qué hay de sustancia detrás de los planes y los esquemas. La respuesta, aunque quizás sorprenda en un sector tan dominado por la maquinaria y la tecnología, es la gente.
La clave es entender exactamente para quién estamos trabajando. ¿Es el propietario del proyecto, el desarrollador, o es un subcontratista contratado para el trabajo? El 'quién' es tan importante para nosotros porque, realmente, es el único hecho tangible en esta primera etapa. No hay una obra a donde podamos enviar a nuestros ingenieros de riesgos; no hay nada físico que examinar o inspeccionar, pero sí hay un negocio con una historia y una filosofía. Nuestro equipo de ingeniería de riesgos ha trabajado en las industrias a las que ahora asesoran sobre gestión de riesgos, así establecemos las bases para una relación de socios auténtica con los asegurados.
Para nosotros, el punto de partida ideal de un proyecto importante es que el cliente se lo presente a nuestro equipo. Esto nos da una muy buena idea sobre cómo se ha configurado el proyecto y la forma en que se gestionará. En una presentación así es donde hacemos las preguntas que nos permitirán entender plenamente el riesgo, aplicando nuestra metodología de cuatro pilares. En paralelo, utilizaremos nuestro conocimiento del cliente o realizaremos una investigación para recopilar toda la información necesaria para tomar una decisión de seguros acertada.
Nuestro objetivo es crear una imagen detallada de cómo el cliente afronta su propio negocio. Este proceso puede llevar solo unas horas si es una empresa que ya conocemos. Nuestra dedicación a clientes asiduos mediante relaciones a largo plazo significa que muchos clientes ya han trabajado antes con nosotros. O bien, puede durar semanas. Nuestros brokers asociados tienen aquí un papel vital, ayudando al cliente a comprender qué información necesitamos y de qué forma. Por ejemplo, el registro de riesgos del cliente nos permitirá comprender claramente cómo la empresa evalúa y aborda un amplio espectro de riesgos. A partir de ahí, podemos obtener un conocimiento muy valioso sobre su forma de pensar.
En LSM, uno de nuestros objetivos como empresa, es ayudar a las comunidades a prosperar, apoyando tanto la construcción de infraestructuras que mejoren sus vidas como el desarrollo económico en general. Esta es una forma práctica en la que podemos hacer eso mismo. Así que, incluso cuando aún no podemos ver la visión final del desarrollador, nos esforzamos por entender a las personas que forman parte de tal visión, y eso nos permite convertir una idea en un riesgo tangible que podemos asegurar.
Los brokers también son una parte crucial del proceso. Su conocimiento de sus clientes y de la naturaleza de los riesgos en cuestión son vitales para el proceso de toma de decisiones. Su ayuda para que podamos construir una relación con el cliente sirve como una base firme para una asociación sólida y duradera. Y si hay algo que se puede decir sobre los agentes de seguros de la construcción es que sí que saben de la importancia de unos cimientos bien firmes.
ANEXO 1
CÓMO PUEDEN AYUDAR LOS BROKERS AL EQUIPO DE CONSTRUCCIÓN DE LSM
- Ayúdenos a obtener los datos correctos en la forma correcta. Demasiado puede ser tan inútil como muy poco.
- Tenga en cuenta el papel que desempeña una reunión con el cliente en nuestra toma inicial de decisiones.
- Sugeriremos otros productos de LSM a sus clientes para que cumplan con su visión a largo plazo. Creemos que estamos bien posicionados en nuestro negocio para ofrecer ideas útiles y aprovechar nuestras relaciones para maximizar el valor para el cliente.
- Estamos deseando superar los obstáculos que puedan dividir a los brokers y a los aseguradores. Intentaremos pensar de la forma más integral para usted y su cliente. Y, también muy importante, nos esforzamos por eliminar el pensamiento aislado en nuestro propio negocio.
ANEXO 2
CÓMO ENTIENDE LSM UN RIESGO DE CONSTRUCCIÓN: LA METODOLOGÍA DE LOS CUATRO PILARES
Las evaluaciones de riesgo de LSM para proyectos de construcción se basan en un conjunto de criterios que son pertinentes e influyentes para determinar el perfil de riesgo asociado a un proyecto determinado. Estos criterios de riesgo se han desarrollado para la Línea de Construcción Civil y se conocen como los cuatro pilares. Cada pilar se ve afectado por una serie de factores que se muestran a continuación.
Pilar uno: Gestión
Consideramos que este es el más importante e influyente de los cuatro pilares. Fundamentalmente, se centra en la experiencia, las capacidades y el historial del equipo de gestión del proyecto y otro personal clave. El compromiso de la dirección con la gestión de riesgos y los procedimientos relevantes son factores críticos.
Pilar dos: Técnico
Examinamos los requisitos técnicos del proyecto y cómo cumplen con los estándares y normas internacionales de diseño. ¿Cuáles son los métodos de construcción y qué materiales se utilizarán? ¿Se utilizarán sistemas y programas informáticos especializados? ¿Cómo se probará y supervisará la estructura?
Pilar Tres: Entorno
Los factores de influencia tanto naturales como humanos son una parte importante de la evaluación. Los peligros naturales, el agua, las condiciones del suelo y la ubicación física deben tenerse en cuenta. También incluye datos históricos y geológicos relacionados con la zona. ¿El proyecto conlleva alguna medida temporal o permanente para cambiar un flujo de agua? ¿Qué influencia tienen los entornos culturales, sociales y políticos? ¿Existe la posibilidad de interrupción, corrupción, vandalismo y, en caso muy extremo, terrorismo?
Pilar Cuatro: Programa y Presupuesto
¿Cómo se ejecutará el proyecto en términos de tiempo y dinero? Necesitamos entender cómo se desglosa el valor del proyecto para establecer dónde se gastará el dinero en relación a las actividades de alto, mediano y bajo riesgo. Para confirmar si los valores son razonables, los comparamos con otros proyectos y datos del sector. La forma en que se programa el trabajo también es un factor: ¿es la secuencia de trabajos razonable? ¿Los patrones climáticos estacionales, como por ejemplo vientos fuertes, afectarán a la construcción?