Al igual que los intermediarios y las aseguradoras, las agencias de suscripción y los agentes generales de administración (MGA, por sus siglas en inglés) son un ejemplo de una de las grandes relaciones simbióticas dentro del sector de los seguros. El modelo MGA/agencia de suscripción surgió como respuesta a la necesidad de conocimientos especializados en materia de suscripción y distribución, mientras que las aseguradoras seguían aportando capacidad de suscripción y capital de riesgo. Desde entonces, esta estructura de distribución ha proliferado en todo el mundo, desempeñando funciones clave en la cadena de distribución mayorista de seguros.
MGA y agencias de suscripción al servicio de las pymes europeas
El enfoque de los MGA y de las agencias de suscripción se ha diversificado entre líneas de negocio y sectores industriales, al tiempo que se especializaban comercialmente y desarrollaban una profunda experiencia en suscripción. LSM ha creado una red en expansión de MGAs y agencias de suscripción afiliados en todo el mundo, que cubre nichos de mercado que a menudo son característicos de su zona de operaciones.
El mercado europeo es un caso de estudio particularmente interesante para la relación entre los MGAs y las agencias de suscripción, ya que las soluciones de seguros a medida que ofrecen han demostrado ser especialmente beneficiosas para las pequeñas y medianas empresas (pymes) de toda Europa. La Comisión Europea calcula que "las pymes representan el 99 % de todas las empresas de la UE, dan empleo a unos 100 millones de personas y epresentan más de la mitad del PIB europeo". [1] Estas empresas en expansión están expuestas a una serie de riesgos únicos, diversos y a menudo difíciles de asegurar.
El predominio de este tipo de empresas en la economía europea ha abierto la puerta a que los MGAs y las agencias de suscripción cubran una gran variedad de pymes. Esto ha ampliado nuestra capacidad de negocio más allá de las capitales y los centros de seguros concentrados en las regiones. Los agentes que cubren zonas pequeñas ofrecen una ventaja única por su capacidad de prestar un servicio integral a los clientes dentro de sus regiones localizadas. Este enfoque personalizado fomenta unas relaciones más sólidas con los clientes y un conocimiento más profundo de la dinámica del mercado local y de sus necesidades.
En consecuencia, el espectro de empresas con las que nos relacionamos se ha diversificado notablemente, desde pequeñas galerías de arte en las regiones de España hasta profesionales del derecho que ofrecen sus servicios en las bulliciosas ciudades de Francia.
Trabajar con MGAs y agencias de suscripción nos proporciona la ventaja del acceso directo a sus canales de distribución ya establecidos, como las relaciones con sus intermediarios minoristas o el acceso directo a sus clientes. Esto ofrece a las aseguradoras vías adicionales para llegar as pymes sin tener que hacer grandes inversiones en la construcción de sus propias redes de distribución. La posibilidad de externalizar la suscripción, la administración de pólizas y la gestión de siniestros al MGA o a la agencia de suscripción, es también una opción rentable para las grandes aseguradoras, sin sacrificar la alta calidad de los servicios prestados a los clientes.
Tendencias digitales en el segmento de MGA y agencias de suscripción
Los avances tecnológicos han contribuido significativamente al modelo de MGAs y agencias de suscripción, lo que a su vez permite una mayor eficacia en la suscripción, administración de pólizas y distribución. La tecnología ha propiciado la reinvención de los MGAs y las agencias de suscripción y, en muchos sentidos, les permite evolucionar constantemente, ya que trabajan en paralelo con los avances tecnológicos.
Los MGAs y las agencias de suscripción pueden reaccionar a las condiciones del mercado de forma más dinámica y ágil que sus homólogos de mayor tamaño y aplicar nuevas tecnologías a sus modelos operativos en poco tiempo.
Muchos MGAs y agencias de suscripción aprovechan ahora las plataformas digitales, el análisis de datos y la automatización para agilizar las operaciones y mejorar el servicio al cliente. Estas plataformas digitalizadas han demostrado su eficacia, especialmente en el ámbito de las pymes, tras el pico de la pandemia de COVID-19.
Es probable que los MGAs y las agencias de suscripción busquen formas de mejorar su colaboración con las aseguradoras para agilizar las operaciones y mejorar aún más la eficiencia. Sin embargo, el mercado de los seguros ha sido a veces más lento a la hora de adoptar la digitalización, lo que crea obstáculos para la integración sin fisuras con algunos de los MGAs y las agencias de suscripción más innovadores.
A pesar de este reto, el mercado de los seguros evoluciona rápidamente y avanza hacia una mayor digitalización, lo que ofrece oportunidades para mejorar la experiencia del cliente gracias a la digitalización y a la toma de decisiones basada en datos. A medida que la tecnología siga avanzando, los MGAs, las agencias de suscripción y las aseguradoras tendrán que adaptarse e innovar para aprovechar estas oportunidades e impulsar el crecimiento sostenible del sector.
El modelo de MGAs y agencias de suscripción se ha extendido, ha crecido y ha madurado. La ventaja del conocimiento localizado y las ofertas integrales que ofrecen son inestimables para las aseguradoras, especialmente para los que quieren operar con el expansivo mercado de las pymes en Europa. El seguro es un esfuerzo de colaboración y la relación entre la aseguradora y el MGA/la agencia de suscripción es actualmente uno de los grandes avatares de la colaboración en el sector.
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