Geopolitische Konflikte, Klimawandel, künstliche Intelligenz … Die Behauptung, dass die Zukunft für Unternehmen voller Risiken ist, ist sicherlich keine Übertreibung.
Um die Herausforderungen der kommenden Jahre zu meistern, brauchen die Unternehmen Partner, die sie in einem sich ständig verändernden Geschäftsumfeld unterstützen.
Liberty Specialty Markets (LSM) will für europäische Unternehmen dieser vertrauenswürdige Partner sein. Mit einem Team hochqualifizierter Spezialisten, starker Finanzkraft und internationaler Präsenz bietet LSM Lösungen für einen anspruchsvollen Markt durch solides Risikomanagement und Zugang zu einer breiten Palette von Versicherungsleistungen.
Mit anderen Worten besteht seine Aufgabe darin, den Aufbau von „zukunftssicheren“ Unternehmen auf dem europäischen Markt zu unterstützen.
Aber nicht sicher vor allem, was die Zukunft bringt. Die Zukunft birgt Risiken, aber auch Chancen für das Unternehmenswachstum. Am wichtigsten ist: Sie müssen wissen, wie Sie offen für Chancen sein können, ohne in die Fallen zu tappen, die sich manchmal dahinter verbergen.
Wie ist das möglich? LSM ist eindeutig: Der erste und vielleicht wichtigste Schritt besteht darin, den Kunden zuzuhören.
„Unsere Philosophie besteht darin, mit unseren Kunden zu sprechen, um ihre Bedürfnisse zu verstehen und neue Produkte oder Möglichkeiten des Marktzugangs zu entwickeln“, sagt Alfonso Garcia Larriu, Geschäftsführer von LSM in Spanien. „Als Specialty-Versicherer wollen wir Lösungen präsentieren, die auf dem Dialog mit den Unternehmen und dem Input unseres Spezialistenteams basieren.“
Es geht nicht darum, das Rad neu zu erfinden, sondern darum, sich an die Bedürfnisse der europäischen Unternehmen anzupassen. Wenn Unternehmen vor 30 Jahren so zuverlässig wie ein deutsches Auto sein wollten, müssen sie heute so wendig wie ein Formel-1-Auto und so belastbar wie ein Flugzeugträger sein. Aber nur die Zeit wird zeigen, wie sie in 30 Monaten aussehen müssen, mit all den Neuerungen, die sich zum Beispiel durch künstliche Intelligenz und neue Technologien ergeben.
Verwaltung von Schadensfällen
Die Realität zeigt, dass der Wandel ständig und endlos ist. LSM ist sich bewusst, dass sich mit der Entwicklung des Geschäftsumfelds auch die Erwartungen von Risikomanagern und Versicherungsnehmern ändern. Nehmen Sie als Beispiel das Schadensmanagement.
Im Mai hat LSM in Zusammenarbeit mit AIRMIC, der britischen „Association of Insurance and Risk Managers in Industry and Commerce“ (Verband der Versicherungs- und Risikomanager in Industrie und Handel), eine Umfrage zu den tatsächlichen Erwartungen der Unternehmen an das Schadensmanagement durchgeführt. Die Ergebnisse waren sehr aufschlussreich, nicht zuletzt, weil eines der Ergebnisse zeigte, dass die Kosten für die Kunden nicht der wichtigste Aspekt sind.
Risikomanager möchten, dass die Schadensteams aktiver in den gesamten Lebenszyklus einer Versicherungspolice eingebunden werden, von der Zeichnung bis zur Verlängerung. Sie sind an qualitativ hochwertigen Dienstleistungen und einer guten Kommunikation mit den Schadensteams interessiert, da die Daten über die vom Unternehmen erlittenen Schäden dazu beitragen können, den Versicherungsschutz zu verbessern und die Risikoprävention zu stärken.
Hinzu kommt, dass die Risikomanager den Einsatz künstlicher Intelligenz im Schadensmanagement zwar begrüßen, aber noch nicht in der Lage sind, eine mit dieser Technologie getroffene Entscheidung abzulehnen, was sie verunsichert. Sie werden mit ihren Partnern auf dem Versicherungsmarkt zusammenarbeiten müssen, um sie bei der Aufgabe zu unterstützen, das Schadensmanagement durch den Einsatz künstlicher Intelligenz zu verbessern.
„Das Schadensmanagement wird eine immer wichtigere Rolle bei der Risikoübernahme spielen und die Messlatte wird immer höher gelegt“, sagt Kadidja Sinz, President von Liberty International Insurance Europe. „Die Umfrage zeigt, dass die Risikomanager den Dienstleistungen des Schadensmanagements, anderen Mehrwertdiensten und den Beziehungen zu den Versicherern immer mehr Bedeutung beimessen.“
Energiewende und andere Herausforderungen
Was für das Schadensmanagement gilt, trifft auch auf die großen Herausforderungen zu, denen sich Unternehmen in der heutigen Welt gegenübersehen.
Ein Beispiel dafür sind die Energiewende und der Klimawandel. Die Unternehmen wissen, dass der Übergang zu einer nachhaltigeren Wirtschaft eine Reise ohne Wiederkehr ist. Dies gilt vor allem in Europa, wo wichtige regulatorische Änderungen eingeführt werden, um den Prozess der Unternehmensumwandlung zu beschleunigen.
Aber wissen das Ihre Partner auf dem Versicherungsmarkt auch? Viele Risikomanager sagen „Nein“. Sie beschweren sich oft darüber, dass Versicherer in ihren Jahresberichten, ihrer Anlagepolitik und auf Konferenzen oft nur Lippenbekenntnisse zu ESG abgeben. Allerdings scheinen sie nicht sehr gewillt zu sein, die Nachhaltigkeitsbemühungen ihrer Kunden beim Underwriting ihrer Versicherungspolicen zu honorieren.
LSM arbeitet hart daran, der Nachhaltigkeit im Underwriting-Prozess Priorität einzuräumen. Zu diesem Zweck entwickelt LSM unter anderem zusammen mit Previsico neue Dienstleistungen wie ein Prognose-Tool, das Unternehmen dabei hilft, die Hochwassergefährdung in ihren Anlagen vorherzusagen und zu mindern und so ihre Widerstandsfähigkeit gegenüber Naturkatastrophen zu erhöhen.
Das Unternehmen ist auch weltweit führend bei Bürgschaften, die auf den europäischen Märkten oft eine Voraussetzung für die Durchführung von Projekten im Bereich der erneuerbaren Energien sind.
„Wir unterstützen die Unternehmen bereits bei ihrem Übergangsprozess. Zum Beispiel, wenn sie in erneuerbare Energietechnologien oder in neue Energiequellen investieren, die oft noch nicht zu 100 Prozent erschlossen sind“, sagt Sinz. „Darüber hinaus führen wir einen Nachhaltigkeitsdialog mit unseren Kunden. Wir müssen die Risiken der Zukunft antizipieren, damit wir sie auf dem Weg zu einem nachhaltigeren Geschäftsmodell begleiten können.“
Sinz weist darauf hin, dass es nicht sinnvoll ist, pauschal zu definieren, welche Branchen keine Versicherung abschließen können, weil sie die Umwelt verschmutzen. Schließlich unternehmen viele dieser Unternehmen große Anstrengungen, um ihr Geschäft auf umweltfreundlichere Modelle umzustellen.
Für LSM ist die Unterstützung von Unternehmen, die sich wirklich um Nachhaltigkeit bemühen, Teil der Mission, zur Schaffung einer widerstandsfähigeren Wirtschaft in Europa beizutragen. Diese Mission wird durch eine ganzheitliche Betrachtung der mit der Energiewende verbundenen Risiken erfüllt, eine Sichtweise, die aus einem ständigen Dialog und Wissensaustausch zwischen allen Beteiligten entsteht, so Sinz.
Ein Leben lang
Die Idee, Unternehmen auf ihrem Weg zu begleiten, erstreckt sich auf den gesamten Lebenszyklus einer Organisation. LSM hat es sich zur Aufgabe gemacht, nicht nur die Bedürfnisse von Großunternehmen zu erfüllen, sondern auch die von kleinen und mittleren Unternehmen, die einen großen Teil der europäischen Wirtschaft ausmachen.
„Auch Manager von Kleinunternehmen müssen nachts schlafen“, stellt Sinz fest.
Der Versicherungsmarkt spielt bei vielen der großen Veränderungen, die das Leben eines Unternehmens prägen, eine Rolle. Wenn sich eine Familiengruppe zu einem Börsengang beschließt, benötigt sie eine Absicherung, um die Risiken dieses Prozesses zu mindern. Wenn ein Unternehmen außerhalb seines Heimatmarktes wachsen will, gibt ihm eine Kredit- oder politische Risikoversicherung die Sicherheit, die es für seine Investitionen braucht. Wenn Sie planen, einen Konkurrenten zu übernehmen oder mit ihm zu fusionieren, kann ein Schutz mit Garantien und Entschädigungen den Erfolg des Geschäfts sicherstellen.
Sinz sagt, dass ein Unternehmen sicher sein kann, dass LSM in diesen und anderen Situationen an seiner Seite stehen wird. LSM hat bereits hinreichend bewiesen, dass es immer für seine Kunden da sein wird.
LSM ist Teil der 1912 in Boston gegründeten Liberty Mutual Group, die heute in 29 Ländern tätig ist. Sie ist der achtgrößte P&C-Versicherer der Welt, beschäftigt mehr als 45.000 Mitarbeiter und verfügte Ende 2023 über Vermögenswerte in Höhe von mehr als 162 Mrd. USD.
„Wir sind seit über 100 Jahren auf dem Markt, und wir werden unsere Kunden so lange begleiten, wie sie es wünschen“, sagt Sinz. sagt Sinz. „Was wir am meisten schätzen, sind langfristige Beziehungen. Es gibt Unternehmen in den USA, die seit mehr als 50 Jahren mit unserer Gruppe zusammenarbeiten.“
Liberty Mutual folgt dem Modell der Gegenseitigkeitsversicherung, das nach Ansicht von García Larriu seinen Kunden erhebliche Vorteile bietet. Ohne sofort auf die Stimmung der Finanzmärkte oder der Aktionäre reagieren zu müssen, kann eine Gegenseitigkeitsgesellschaft langfristige Verpflichtungen eingehen, die über die Marktzyklen hinausgehen.
„Als der Markt vor einigen Jahren schwierig wurde, zogen sich viele Versicherer aus dem europäischen Markt zurück“, sagt García Larriu. „Das ist nicht unsere Vorgehensweise. Es spielt keine Rolle, ob der Markt hart oder weich ist, LSM ist mit seinen Fähigkeiten und seiner Risikobereitschaft immer da.“
Cyber- und andere Risiken
Das Gleiche gilt für Bereiche wie Cyberrisiken. Heute gibt es auf dem Markt für Cyber-Versicherungen eine große Kapazität, aber das Underwriting ist immer noch sehr eingeschränkt, und es tauchen ständig neue Risiken auf, was die Versicherer zögern lässt, mit bestimmten Kunden zusammenzuarbeiten. García Larriu sagt, dass es auch hier darum geht, mit den Unternehmen zu sprechen, die sich gegen die Bedrohungen absichern wollen, denen sie in der digitalen Wirtschaft begegnen können.
„Man muss lernen, worin das Risiko jedes einzelnen Kunden besteht, und das ist ein weiteres Thema, das wir mit Unternehmen und Maklern angehen, um Bedürfnisse zu erfüllen, die über die traditionellen Cyber-Policen hinausgehen“, sagt er.
In Bezug auf dieses und andere Risiken erklärt García Larriu, dass eines der großen Ziele des Unternehmens in Europa darin besteht, seine Tätigkeit im Bereich der sogenannten Portfolio Solutions auszubauen, durch die LSM Dritten wie Agenturen (MGAs) und Maklern Versicherungskapazitäten anbietet, wodurch mehr Kunden Zugang zu unserem Specialty-Angebot erhalten. Auf diese Weise hat das Unternehmen Zugang zu einem breiteren Publikum und kann mit verschiedenen Märkten auf dem Kontinent arbeiten.
Ein weiterer Schwerpunkt ist die Einführung von Technologien der künstlichen Intelligenz mit dem Ziel, die Effizienz der internen und externen Prozesse weiter zu steigern. Im Namen der Kunden möchte LSM auch stärker in das globale Geschäft der europäischen Unternehmen eingebunden werden.
„Wir wollen immer umfassendere Dienstleistungen für internationale Programme anbieten, wo auch immer unsere Kunden in der Welt investieren wollen“, fügt García Larriu hinzu.
Engagement für Europa
LSM verfügt über mehr als 50 Büros auf der ganzen Welt und ist in wichtigen Märkten wie den USA, dem Nahen Osten, dem asiatisch-pazifischen Raum und Lateinamerika vertreten. Das Unternehmen schloss das Jahr 2023 mit Versicherungsprämien in Höhe von 4,9 Mrd. EUR ab, und das in Bereichen von Finanzdienstleistungen, Energie- und Bauwesen über Seeversicherung bis hin zu Berufshaftpflicht, Krieg und Terrorismus sowie Umwelthaftpflicht.
Das Unternehmen ist sehr auf weiteres Wachstum auf dem europäischen Markt ausgerichtet. LSM Europe hat seinen Hauptsitz in Luxemburg und verfügt über Teams in Deutschland, Italien, den Niederlanden, der Schweiz, Irland, Frankreich und Spanien sowie über eine starke Präsenz auf dem Londoner Markt. Im Rahmen eines ehrgeizigen Investitionsplans, der bis 2030 auf dem Kontinent umgesetzt werden soll, eröffnet das Unternehmen derzeit Büros in Belgien und Norwegen.
Die europäische Dynamik soll die Unternehmen noch viele Jahrzehnte lang begleiten, wo immer sie in der Welt tätig sind.
