Les institutions financières occupent un rôle clé dans l’économie française, notamment en fournissant des capitaux et des financements aux entreprises de divers secteurs. Cependant, en tant qu’investisseurs et prestataires de services financiers, elles sont elles-mêmes exposées à des risques variés qui peuvent menacer leurs missions quotidiennes ainsi que la viabilité de leurs investissements et, plus largement, leur stabilité financière. Face à ces enjeux, l’assurance devient une alliée incontournable, non seulement pour protéger leurs propres intérêts, mais aussi pour sécuriser les entreprises qu’elles soutiennent. Dans cet article, Njaka Andriamadison, Responsable Souscription Institutions Financières chez Liberty Specialty Markets France (LSM France), explore les risques et les enjeux qu’un assureur doit connaître afin de répondre aux besoins des entreprises de ce secteur.
Qui sont les Institutions Financières et quel rôle jouent-elles dans l’économie ?
Les Institutions Financières regroupent une diversité d’acteurs, tels que les banques, les sociétés de gestion, les compagnies d’assurance et les sociétés de capital-investissement (ou private equity) qui interviennent pour fournir des services financiers aux entreprises et aux particuliers.
Je voudrais m’attarder sur les banques et sociétés de capital-investissement car elles occupent un rôle central dans l’économie réelle : en effet, ces deux catégories d’Institutions Financières participent à son développement ou renforcent sa résilience à travers la gestion et l’investissement des fonds qui leur sont confiés. En finançant des entreprises dans des secteurs variés, elles s’exposent également aux aléas propres à chaque marché. Par conséquent, il est crucial qu’elles soient en premier lieu couvertes pour leurs propres risques afin de sécuriser non seulement leurs activités, mais aussi pour répondre à leurs obligations de responsabilité vis-à-vis des tiers.
Quels sont les principaux risques encourus par ces acteurs spécialisés dans le financement des entreprises ?
Les risques auxquels ils sont confrontés sont multiples et complexes. Le premier risque concerne la santé financière des entreprises qu’ils financent. Si une entreprise financée rencontre des difficultés – faillite, litiges juridiques, problèmes de conformité, la liste n’est pas exhaustive, – cela peut entraîner une perte de capital pour l’institution financière. Par exemple, si l’investisseur institutionnel investit dans une entreprise qui doit faire face à des mises en cause judicaires importantes ou un grave incendie, c’est la viabilité de l’investissement même qui est en jeu.
De plus, ils doivent également faire face à des risques inhérents à leur propre activité, tels que les risques de Responsabilité Civile Professionnelle, qui couvrent les préjudices causés à des tiers dans le cadre de leurs activités. Dans certains cas, ils doivent également souscrire des assurances spécifiques obligatoires pour les professions réglementées afin de garantir leur conformité.
Enfin, il faut citer les risques émergents notamment le cyber risque. Il s’agit de risques qui prennent une importance grandissante en raison de la numérisation croissante de l’ensemble des secteurs professionnels et de la nécessité d’apporter une réponse aux nouvelles exigences réglementaires, demandant de ce fait une couverture d’assurance adaptée pour protéger leurs données et celles de leurs clients.
Ainsi, en finançant les entreprises, les Institutions financières doivent disposer d’un niveau de sécurité optimal dans tous les domaines : le rôle de l’assureur est ici crucial.
Comment l’assureur peut-il répondre à ce besoin de sécurité aussi bien pour ces entreprises que pour leurs investissements ?
Bien choisir son assureur c’est avant tout choisir un assureur ayant une implantation locale, qui connaisse parfaitement l’ensemble des risques inhérents au secteur des Institutions Financières et qui soit capable de proposer des solutions d’assurance globales.
Chez LSM France, nous avons mis en place à cet effet une approche sectorielle pour les Institutions Financières, toutes branches d’assurance confondues. Nous disposons à la fois de compétences techniques, d’une offre assurantielle globale pouvant répondre aux enjeux de ces entreprises ainsi que d’un retour d’expérience international nous permettant d’accompagner nos clients dans le monde entier.
Bien entendu, nous sommes déjà aux côtés des Institutions Financières pour assurer leurs activités, que ce soit en Fraude, en Responsabilité civile professionnelle, en Responsabilité des dirigeants ou encore en Cyber. Afin de sécuriser également leurs investissements et donc leur pérennité, LSM propose des solutions d’assurance adaptées aux risques encourus par les entreprises dans lesquelles les Institutions Financières sont amenées à investir. Je pense là encore au Cyber mais pas que !
La couverture du Risque terroriste ou du Risque Politique sont, par exemple, de nature à sécuriser l’investissement si l’entreprise travaille à l’international ou à l’export. De-même pour la Responsabilité Civile Environnementale pour les entreprises, notamment industrielles, qui développent leurs activités.
Enfin, si nous n’y pensons pas forcément, ces acteurs sont amenés à organiser régulièrement des assemblées générales ou peuvent aussi posséder des collections d’œuvres d’art. Là encore LSM peut les accompagner aussi bien en Annulation d’événement ou en assurance Fine Art.
Disposer aussi bien d’une parfaite connaissance des problématiques des Institutions Financières et proposer une offre permettant de couvrir l’ensemble de leurs risques est un avantage réel pour ces entreprises. En étroite collaboration avec nos partenaires courtiers, nous protégeons leurs intérêts et leur permettons de continuer à jouer leur rôle de soutien économique, tout en les préservant des aléas de leurs investissements.
