Geopolitieke conflicten, klimaatverandering, kunstmatige intelligentie... Het is niet overdreven om te zeggen dat de toekomst vol risico's zit voor bedrijven.
Om de uitdagingen van de komende jaren het hoofd te bieden, hebben organisaties partners nodig die hen ondersteunen in een voortdurend veranderende zakelijke omgeving.
Liberty Specialty Markets (LSM) wil die vertrouwde partner van Europese bedrijven zijn. Met een team van hoogwaardige specialisten, een sterke financiële positie en een internationale aanwezigheid biedt LSM oplossingen voor een uitdagende markt door middel van gedegen risicobeheer en toegang tot een breed scala aan verzekeringsdekkingen.
Met andere woorden, haar missie is om "toekomstbestendige" bedrijven te helpen bouwen op de Europese markt.
Maar niet bestendig voor alles wat de toekomst in petto heeft. De toekomst brengt risico's met zich mee, maar ook vooruitzichten voor bedrijfsgroei. Het belangrijkste is om te weten hoe kansen benut kunnen worden zonder in de valkuilen te trappen die er soms achter schuilgaan.
Hoe? LSM is duidelijk: De eerste en misschien wel belangrijkste stap is luisteren naar klanten.
"Onze filosofie is om met onze klanten te praten om hun behoeften te begrijpen en nieuwe producten of manieren van toegang tot de markt te ontwikkelen," aldus Alfonso Garcia Larriu, LSM's managing director in Spanje. "Als gespecialiseerde verzekeraar willen we oplossingen presenteren die gebaseerd zijn op de dialoog met bedrijven en de input van ons team van specialisten."
Het gaat er niet om het wiel opnieuw uit te vinden, maar om ons aan te passen aan de behoeften van Europese bedrijven. 30 jaar geleden wilden organisaties zo betrouwbaar zijn als een Duitse auto, tegenwoordig moeten ze zo wendbaar zijn als een Formule 1-auto en zo bestendig als een vliegdekschip. Maar alleen de tijd zal leren hoe ze er over 30 maanden uit zullen moeten zien met alle veranderingen die bijvoorbeeld kunstmatige intelligentie en nieuwe technologieën met zich meebrengen.
Schadebeheer
De realiteit is dat verandering constant en eindeloos is. LSM is zich ervan bewust dat naarmate de bedrijfsomgeving verandert, ook de verwachtingen van Risk Manager en verzekeringsnemers veranderen. Neem bijvoorbeeld schadebeheer.
In mei werkte LSM samen met AIRMIC, de Britse Association of Insurance and Risk Managers in Industry and Commerce, aan een onderzoek naar de werkelijke verwachtingen van bedrijven ten aanzien van schadebeheer. De bevindingen waren zeer onthullend, niet in de laatste plaats omdat een van de bevindingen was dat kosten niet het belangrijkste punt zijn voor klanten.
Risk Managers willen dat claimteams actiever betrokken zijn bij de hele levenscyclus van een verzekeringspolis, van acceptatie tot verlenging. Ze zijn geïnteresseerd in diensten van hoge kwaliteit en goede communicatie met schadeteams, omdat gegevens over verliezen die het bedrijf heeft geleden, kunnen helpen om de dekkingen te verfijnen en de risicopreventie te versterken.
Bovendien kunnen Risk Managers het gebruik van kunstmatige intelligentie in schadebeheer weliswaar toejuichen, maar ze zijn nog niet in de positie om een beslissing die met behulp van de technologie is genomen af te wijzen, wat hen onzeker maakt. Ze zullen moeten samenwerken met hun partners in de verzekeringsmarkt om hen te helpen bij het verbeteren van het schadebeheer met behulp van kunstmatige intelligentie.
"Schadebeheer zal een steeds belangrijkere rol spelen in het proces van risicoacceptatie en de lat zal steeds hoger worden gelegd," volgens Liberty International Insurance Europe president Kadidja Sinz. "Uit het onderzoek blijkt dat Risk Managers steeds meer belang hechten aan diensten voor schadebeheer, andere diensten met toegevoegde waarde en relaties met verzekeraars."
Energietransitie en andere uitdagingen
Wat geldt voor schadebeheer, geldt ook voor de grote uitdagingen waar bedrijven vandaag de dag voor staan.
Een goed voorbeeld is de energietransitie en klimaatverandering. Bedrijven weten dat de overgang naar een duurzamere economie onomkeerbaar is. Dit geldt vooral voor Europa, waar grote veranderingen in de regelgeving worden doorgevoerd om het proces van bedrijfstransformatie te versnellen.
Maar weten uw partners in de verzekeringsmarkt dit ook? Veel Risk Managers zeggen nee. Ze klagen vaak dat verzekeraars vaak lippendienst bewijzen aan ESG in hun jaarverslagen, beleggingsbeleid en op conferenties. Ze lijken echter niet erg bereid om de duurzaamheidsinspanningen van hun klanten te belonen bij het verzekeren van hun risico’s.
LSM werkt er hard aan om duurzaamheid als prioriteit op te nemen in het acceptatieproces. Daartoe ontwikkelt LSM, samen met Previsico, onder andere nieuwe diensten zoals een voorspellingstool die bedrijven helpt overstromingsrisico's in hun faciliteiten te voorspellen en te beperken, waardoor ze beter bestand zijn tegen natuurrampen. [LA1]
Het bedrijf is bovendien wereldleider op het gebied van Borgstellingen, wat vaak een voorwaarde is voor de doorgang van een project op het gebied van hernieuwbare energie op de Europese markt.
"We ondersteunen bedrijven al in hun overgangsproces. Bijvoorbeeld wanneer ze investeren in hernieuwbare energietechnologieën of in nieuwe energiebronnen die vaak nog niet voor 100 procent ontwikkeld zijn," zegt Sinz. "Daarnaast voeren we een duurzaamheidsdialoog met onze klanten. We moeten anticiperen op de risico's van de toekomst zodat we ze kunnen begeleiden naar een duurzamer bedrijfsmodel."
Sinz merkt op dat het geen zin heeft om breed te definiëren welke industrieën geen verzekering kunnen afsluiten omdat ze het milieu vervuilen. Veel van deze bedrijven doen immers grote inspanningen om hun bedrijf om te vormen tot milieuvriendelijkere modellen.
Voor LSM maakt het ondersteunen van bedrijven die zich echt inspannen voor duurzaamheid deel uit van haar missie om een veerkrachtigere economie in Europa te helpen creëren. Die missie wordt vervuld door een holistische kijk op de risico's die inherent zijn aan de energietransitie, een kijk die voortkomt uit een constante dialoog en kennisdeling tussen alle betrokken partijen, aldus Sinz.
Voor het leven
Het idee om bedrijven op hun reis te volgen strekt zich uit tot de levenscyclus van een organisatie. LSM wil niet alleen voldoen aan de behoeften van grote bedrijven, maar ook aan die van kleine en middelgrote ondernemingen die een groot deel van de Europese economie uitmaken.
"Managers van kleine bedrijven moeten ook 's nachts kunnen slapen", merkt Sinz op.
De verzekeringsmarkt speelt een rol in veel van de grote transformaties die het leven van een bedrijf kenmerken. Als een familiegroep besluit om aandelen naar de beurs te brengen, dan heeft hij dekking nodig om de risico's van het proces te beperken. Wanneer een bedrijf buiten zijn thuismarkt wil groeien, zal een kredietverzekering of verzekering tegen politieke risico's het bedrijf de gemoedsrust geven die het nodig heeft om investeringen te doen. Als je van plan bent om een rivaal over te nemen of met hem te fuseren, kan een Reps & Warranties verzekeringhet succes van de deal garanderen.
Sinz zegt dat een bedrijf er zeker van kan zijn dat LSM aan zijn zijde staat in deze en andere situaties die het onderweg tegenkomt. LSM heeft al ruimschoots bewezen dat het er altijd zal zijn voor haar klanten.
LSM maakt deel uit van de Liberty Mutual-groep, opgericht in 1912 in Boston, die tegenwoordig actief is in 29 landen. Het is de op acht na grootste schadeverzekeraar ter wereld, met meer dan 45.000 werknemers en meer dan 162 miljard dollar aan activa aan het eind van 2023.
"We zijn al meer dan 100 jaar op de markt en we zullen onze klanten net zo lang begeleiden als zij dat willen", zegt Sinz. "Waar we het meest waarde aan hechten, zijn langetermijnrelaties. Er zijn bedrijven in de Verenigde Staten die al meer dan 50 jaar met onze groep samenwerken."
Liberty Mutual volgt het onderlinge verzekeringsmodel dat volgens García Larriu aanzienlijke voordelen biedt aan zijn klanten. Zonder de noodzaak om onmiddellijk te reageren op de stemming van de financiële markten of aandeelhouders, kan een onderlinge langetermijnverplichtingen aangaan die verder gaan dan de marktcycli.
"Toen de markt het een paar jaar geleden moeilijk had, trokken veel verzekeraars capaciteit terug van de Europese markt," zegt García Larriu. "Dat is niet wat wij doen. Het maakt niet uit of de markt groeit of niet, LSM is er altijd met capaciteiten en risicobereidheid."
Cyber- en andere risico's
Hetzelfde geldt voor segmenten zoals cyberrisico's. Vandaag de dag is er een grote capaciteit op de markt voor cyberverzekeringen, maar de acceptatie is nog steeds erg beperkt en er duiken steeds nieuwe risico's op, waardoor verzekeraars terughoudend zijn om met bepaalde klanten samen te werken. Volgens García Larriu is het ook hier nodig om in gesprek te gaan met bedrijven die zichzelf willen beschermen tegen de bedreigingen die ze in de digitale economie kunnen tegenkomen.
"Je moet leren waaruit het risico van elke klant bestaat, en dit is een ander punt dat we samen met bedrijven en makelaars aanpakken om te voldoen aan behoeften die verder gaan dan de traditionele cyberpolissen," zegt hij.
Met betrekking tot dit en andere risico's zegt García Larriu dat een van de grootste investeringen van het bedrijf in Europa is om zijn activiteiten uit te breiden naar de zogenaamde Portfolio Solutions, waarbij LSM verzekeringscapaciteit aanbiedt aan derden, zoals agentschappen (MGA's) en makelaars, waardoor meer klanten toegang krijgen tot ons gespecialiseerde aanbod. Op deze manier heeft het bedrijf toegang tot een breder publiek en kan het werken met verschillende markten op het continent.
Een andere prioriteit is de introductie van kunstmatige intelligentie technologieën met als doel de efficiëntie van interne en externe processen verder te verhogen. Namens klanten wil LSM ook meer betrokken zijn bij de wereldwijde activiteiten van Europese bedrijven.
"We willen steeds uitgebreidere diensten bieden voor internationale programma's, waar ter wereld onze klanten ook willen investeren," voegt García Larriu toe.
Gericht op Europa
LSM heeft meer dan 50 kantoren over de hele wereld, met een aanwezigheid in belangrijke markten zoals de Verenigde Staten, het Midden-Oosten, Azië-Pacific en Latijns-Amerika. Het bedrijf sloot 2023 af met € 4,9 miljard aan verzekeringspremies in segmenten variërend van financiële lijnen, energie-, bouw- en maritieme verzekeringen tot beroepsaansprakelijkheid, oorlogs- en terrorismeverzekeringen en milieuaansprakelijkheid.
Het bedrijf richt zich sterk op verdere groei op de Europese markt. LSM Europe heeft haar hoofdkantoor in Luxemburg en teams in Duitsland, Italië, Nederland, Zwitserland, Ierland, Frankrijk en Spanje. Daarnaast is het bedrijf sterk vertegenwoordigd op de Londense markt. Het opent momenteel kantoren in België en Noorwegen als onderdeel van een ambitieus investeringsplan tot 2030 op het continent.
Het is de bedoeling dat LSM nog vele decennialang een rol zal blijven spelen voor bedrijven, waar ter wereld ze ook actief zijn.
[LA1]I find it a bit strange that we speak about this in a continental European context, while we do not write Property risks; OK for the UK and/or the ROW, but not for the European continent.
