Net als makelaars en verzekeraars zijn volmachtdragers en MGA's (Managing General Agents) een voorbeeld van een van de grote symbiotische relaties binnen de verzekeringsindustrie. Het MGA/volmachtmodel ontstond als antwoord op de behoefte aan gespecialiseerde expertise in verzekering en distributie, terwijl de verzekeraars verzekeringscapaciteit en risicokapitaal bleven leveren. Deze distributiestructuur is sindsdien over de hele wereld verspreid en vervult belangrijke functies in de beursdistributieketen voor verzekeringen.
MGA's en volmachten die het Europese MKB bedienen
De focus van de MGA's en de volmachten is gediversifieerd over verschillende branches en industriesectoren, terwijl ze zich tegelijkertijd specialiseren in hun aanbod en diepgaande verzekeringsexpertise ontwikkelen. LSM heeft een groeiend netwerk van aangesloten MGA's en volmachten over de hele wereld, die nichemarkten beslaan die vaak kenmerkend zijn voor hun werkgebied.
De Europese markt is een bijzonder interessante gegeven voor de relatie tussen MGA's en verzekeringsmaatschappijen, omdat de op maat gemaakte verzekeringsoplossingen die MGA's of vomachten aanbieden bijzonder voordelig zijn gebleken voor kleine en middelgrote bedrijven (MKB) in heel Europa. De Europese Commissie schat dat het MKB 99% van alle bedrijven in de EU vertegenwoordigt, ongeveer 100 miljoen mensen in dienst heeft en goed is voor meer dan de helft van het Europese BBP. [1] Deze groeiende bedrijven staan bloot aan een reeks unieke, diverse en vaak moeilijk te plaatsen risico's.
De dominantie van dit soort bedrijven binnen de Europese economie heeft de deur geopend voor MGA's en volmachten om een verscheidenheid aan bedrijven binnen het MKB segment te dekken. Dit heeft onze zakelijke mogelijkheden uitgebreid tot buiten de hoofdsteden en geconcentreerde verzekeringsknooppunten in de regio's. Agenten die kleine gebieden bestrijken, bieden een uniek voordeel omdat ze een uitgebreide end-to-end service kunnen bieden aan klanten binnen hun lokale regio. Deze persoonlijke benadering bevordert sterkere klantrelaties en een beter begrip van de lokale marktdynamiek en klantbehoeften.
Als gevolg daarvan is het spectrum van bedrijven waarmee we samenwerken opmerkelijk divers geworden, variërend van kleine kunstgalerieën in allerhande Spaanse regio's tot juridische experten die hun diensten aanbieden in de bruisende steden van Frankrijk.
Door te werken met MGA's en volmachten hebben we het voordeel van directe toegang tot hun gevestigde distributiekanalen, zoals de relaties met hun retailmakelaars of directe toegang tot klanten. Dit biedt verzekeringsmaatschappijen extra mogelijkheden om MKB-klanten te bereiken zonder zwaar te hoeven investeren in het uitbouwen van hun eigen distributienetwerken. De mogelijkheid om acceptatie, polisadministratie en schadebehandeling uit te besteden aan de MGA of volmachten is ook een kosteneffectieve optie voor grote verzekeringsmaatschappijen, zonder dat dit ten koste gaat van de hoge kwaliteit van de dienstverlening aan klanten.
Digitale trends in het segment van MGA's en volmachten
De technologische vooruitgang heeft het MGA- en volmachtmodel aanzienlijk verbeterd, waardoor acceptatie, polisadministratie en distributie efficiënter kunnen verlopen. Technologie heeft ervoor gezorgd dat MGA's en volmachten zichzelf opnieuw hebben uitgevonden en in veel opzichten stelt het hen in staat om zichzelf voortdurend opnieuw uit te vinden omdat ze parallel aan de technologische vooruitgang werken.
MGA's en volmachten kunnen dynamischer en wendbaarder reageren op marktomstandigheden dan hun grotere tegenhangers en nieuwe technologie in korte tijd toepassen op hun operationele modellen.
Veel MGA's en verzekerden maken nu gebruik van digitale platformen, gegevensanalyse en automatisering om hun activiteiten te stroomlijnen en hun klantenservice te verbeteren. Deze gedigitaliseerde platformen hebben hun kracht bewezen, vooral in het MKB na het hoogtepunt van de COVID-19 pandemie.
Het is waarschijnlijk dat MGA's en volmachten manieren zullen zoeken om hun samenwerking met risicodragers te verbeteren om hun activiteiten te stroomlijnen en de efficiëntie verder te verbeteren. De verzekeringsmarkt is soms echter trager geweest met het omarmen van digitalisering, wat hindernissen opwerpt voor de naadloze integratie met sommige van de meer innovatieve MGA's en verzekerden.
Ondanks deze uitdaging evolueert de verzekeringsmarkt snel en worden er stappen gezet in de richting van meer digitalisering, waardoor er mogelijkheden ontstaan voor betere klantervaringen dankzij digitalisering en datagedreven besluitvorming. Naarmate de technologie zich blijft ontwikkelen, zullen MGA's, volmachten en verzekeringsmaatschappijen zich moeten aanpassen en innoveren om deze kansen te benutten en duurzame groei in de sector te stimuleren.
Het MGA- en volmachtmodel heeft zich verspreid, is gegroeid en volwassen geworden. Het voordeel van hun lokale kennis en end-to-end aanbod is van onschatbare waarde voor verzekeringsmaatschappijen, met name voor verzekeringsmaatschappijen die actief willen zijn op de uitgebreide MKB-markt in Europa. Verzekeren is een gemeenschappelijke activiteit en de relatie tussen verzekeringsmaatschappij-MGA/volmachten is nu een van de grote voorbeelden van samenwerking binnen de sector.
--
[1] Europese Commissie: De kracht van het Europese mkb ontketenen
